楽天カードの本人認証がワンタイムパスワードへ統一：シニアが今すぐ確認したい移行手順と詐欺対策

ネットショッピングを日常的に利用するシニア世代にとって、クレジットカードの安全性は大きな関心事です。楽天カードは、オンライン決済時の本人認証サービス（3Dセキュア）において、従来の「固定パスワード方式」を廃止し、「ワンタイムパスワード（OTP）方式」へ一本化することを発表しました。

この移行は2027年2月より順次開始されます。期限となる2027年1月31日までに必要な確認や切り替え手続きを行わない場合、一部のオンライン店舗でカード決済が利用できなくなる恐れがあります。「自分は大丈夫」と思わずに、早めの確認が必要です。制度変更の背景と、今すぐできる準備を整理しました。

なぜ変わるのか：固定パスワードの危険性と新方式

インターネットショッピングでクレジットカード番号を入力したあと、追加の認証画面が表示される仕組みを「本人認証サービス（3Dセキュア）」と呼びます。

これまで広く使われてきたのは、あらかじめ英数字で決めておいた「固定パスワード」を入力する方法でした。しかし近年、カード会社や宅配業者を装った偽メール（フィッシング詐欺）によって、この固定パスワードが盗み取られ、不正利用につながる事例が多発しています。

新しく一本化される「ワンタイムパスワード方式」では、買い物をするたびに、携帯電話のショートメッセージ（SMS）や登録メールアドレス宛に、一度しか使えない認証コードが届きます。そのコードを画面に入力して初めて決済が完了するため、仮にカード番号や古いパスワードが漏れていても第三者が勝手に決済することは極めて困難になります。

項目	従来の固定パスワード方式	新しいワンタイムパスワード（OTP）方式
パスワードの性質	あらかじめ登録した英数字（毎回同じ）	決済ごとに毎回新しく発行される一回限りの数字
受け取り方法	自身の記憶・メモ	携帯電話のSMSや登録メールアドレス宛に通知
不正利用リスク	フィッシング詐欺で盗まれると悪用される	盗まれても数分で無効になるため安全性が高い
移行期限	2027年1月31日まで	2027年2月より順次一本化開始
未設定時の影響	期限後は一部加盟店で決済不可の恐れ	安全にオンライン決済を継続可能

対象となるのは、プリペイドカードを除くすべての楽天カードです。普段からネットで買い物をしている方は、早めの対応が求められます。

欧州に学ぶ：強固な顧客認証とサポートのあり方

欧州連合（EU）では、決済サービス指令（PSD2）に基づき、オンライン決済における「強力な顧客認証（SCA）」として二要素認証がすでに義務付けられています。固定パスワードのみによる決済は原則として排除され、安全性の高い認証方式が徹底されています。

同時に欧州では、デジタル機器の操作に不慣れな高齢利用者が取り残されないよう、銀行などの金融機関がワンタイム認証の手順をマンツーマンで指導する窓口サポートが普及しています。日本国内でも同様に、セキュリティの向上と同時に、シニア層が迷わず設定できる丁寧な支援体制が求められています。

シニア世代が直面しやすい戸惑いと注意点

ワンタイムパスワードへの移行にあたって、特にシニア世代から多く寄せられる不安やトラブルには以下のようなものがあります。

1. SMSが届かない：会員サイトに登録されている電話番号が固定電話のままであったり、古い携帯電話番号のまま更新されていなかったりすると、認証コードを受け取ることができません。
2. 画面の切り替え操作が分からない：スマートフォンでの画面切替やSMSの確認に戸惑うケースがあります。
3. 設定代行を装うフィッシング詐欺：『楽天カードの認証切り替え手続きを代行します』『手続きをしないとカードが即時停止されます』などの偽の連絡で個人情報を聞き出そうとする詐欺があり得ます。

楽天カード公式が電話やメールでパスワードや暗証番号を聞き出すことはありません。不審な連絡を受けた場合は、絶対にその場で個人情報を教えず、警察相談専用電話「#9110」などに相談してください。

今すぐできる確認と備えのチェックリスト

トラブルを防ぎ、2027年2月以降も安心して買い物を続けるために、ご自身やご家族と一緒に以下の手順を確認しておきましょう。

• ☐ 楽天カードの会員向けWEBサイト「楽天e-NAVI」にログインできるか確認する
• ☐ 登録されている連絡先に、現在利用している携帯電話番号（SMS受信可能）が入っているか確かめる
• ☐ 登録メールアドレスが現在送受信可能なものになっているか確認する
• ☐ 本人認証サービスの設定状況を確認し、ワンタイムパスワード方式への切り替えを済ませる
• ☐ 不審な設定代行メールや電話が来てもリンクを開かず、公式アプリや公式サイトから直接確認する習慣をつける
• ☐ 不安がある場合は、警察相談専用電話（#9110）や公的な相談窓口を活用する

この記事は、ITmedia NEWS（2026年10月29日配信）および楽天カード公式発表（2026年10月29日付）の情報に基づき作成しています。画面の操作方法や詳細な設定期日については、楽天カード公式サイト「楽天e-NAVI」にて最新情報をご確認ください。

参考資料

• 楽天カード「本人認証サービス（3Dセキュア）のワンタイムパスワード方式への統一について」（2026年10月29日発表）
• ITmedia NEWS「楽天カード、本人認証サービスをワンタイムパスワードへ一本化　2027年2月より」（2026年10月29日配信）